Вывод средств будет осуществлен на текущий счет или дебетовую карту, а бумаги — на брокерский. Перевод ценных бумаг — чем отличается брокерский счет от иис процедура длительная, может занять до 30 дней. Вывод денег много времени не займёт, средства будут перечислены мгновенно.
Стоит ли открывать ИИС-3 в 2024 году
Учтите, что с 2024 года можно открывать только ИИС-3. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени. Еще один нюанс актуален, если захотите трансформировать ИИС первого или ICO второго типа в третий. В срок владения ИИС-3 можно зачесть не больше трех лет «жизни» счета до момента трансформации.
Какие активы можно приобретать через ИИС третьего типа?
Главное — более-менее равномерно распределять деньги на счетах с учетом собственных инвестиционных целей и сроков. Таким образом, ежегодно в феврале 2029—2031 годов инвестор сможет закрывать по одному ИИС и частично или полностью выводить деньги. В дальнейшем, когда сроки минимального владения вырастут до 10 лет, можно выстраивать лесенку так, чтобы закрывать ИИС и выводить часть денег раз в 3—3,5 года. Можно выводить деньги в тяжелых жизненных обстоятельствах без потери льгот. Инвестор вправе изымать как часть денег, так и всю сумму, не закрывая при этом счет, — но только чтобы оплатить дорогостоящее лечение из перечня правительства. После 1 января 2024 года альтернативы уже не останется, то есть вы сможете открыть только ИИС третьего типа.
- У налоговой есть три месяца на камеральную проверку и месяц на перечисление денег.
- ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — это вид брокерского счета для долгосрочных инвестиций с налоговыми льготами.
- Чтобы успеть все сделать, стоит заранее выяснить все детали у старого и нового брокеров.
- Инвестору стоит знать о том, что любые финансовые вложения несут в себе определенные риски.
- Необходимо иметь деньги на счете и подать заявку на покупку акций, валюты или других активов.
- После этого срока все преимущества ИИС продолжат действовать, при этом закрыть счет и вывести деньги вы сможете в любой момент — ждать еще три года не придется.
Главное про ИИС: что, зачем и как открыть
С этим можно определиться и через месяц, полгода, год или при закрытии счета. Индивидуальный инвестиционный счет или ИИС – специальный тип брокерского счета или доверительного управления, на который можно покупать акции, облигации и другие ценные бумаги. Основное предназначение счета – накапливать и зарабатывать, а уже потом тратить. Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — это счёт, который открывает инвестор у брокера в банке или управляющей компании (УК), чтобы проводить операции на фондовом рынке. Через него можно купить акции, облигации, валюту, ценные металлы и другие ценные бумаги.
Зачем в 2024 году ввели ИИС-3 и в чем его главное преимущество
Можно начать инвестировать даже с 100 ₽ — примерно столько стоят акции некоторых компаний. С Т‑Инвестициями вам не придется устанавливать сложные программы для работы на бирже и долго разбираться в том, как они устроены. У мобильного приложения Т‑Инвестиций понятный интерфейс со всеми необходимыми функциями. Оно будет удобно и тем, кто делает только первые шаги на фондовом рынке, и инвесторам с опытом. Теперь рассмотрим ситуацию, когда вы внесли только 200 тысяч рублей на тип 3 в 2024 году.
Если от даты открытия ИИС прошло больше трех лет, закрывать его не обязательно, можно продолжать им пользовать и сохранять право на ежегодные вычеты. Кроме недостатков у индивидуального инвестиционного счета есть ограничения, которые потребуется учесть, чтобы не нарушить законодательство и получить максимальную выгоду. Если вы умеете получать заметно больше 13%, то есть смысл делать вычет типа Б. Если вы открыли счет в 2017, то декларацию можно подавать вплоть до 2020 либо можно подать в 2018 за 2017, в 2019 за 2018 и так далее. За получение вычета по каждому году вы подаете отдельную декларацию. Подробнее о том, что такое ИИС и как получать по нему налоговый вычет, мы рассказываем в бесплатном курсе Учебника Т—Ж «Курс по инвестированию для начинающих».
Открыть ИИС с доверительным управлением можно через проверенную управляющую компанию. Прежде чем открыть счет, клиент выбирает одну из возможных инвестиционных стратегий. Сделать это можно в офисе компании или через официальный сайт. Использовать индивидуальный инвестиционный счет для хранения средств, не инвестируя при этом, не запрещает ни одна брокерская или управляющая компания. Также об этом нет речи в законодательстве России.
Чтобы получать прибыли от вложений в ценные бумаги. Можно ли с ИИС вывести деньги в иностранной валюте? ЦБ даже выпустил письмо и напомнил об этом брокерам, УК и депозитариям. Позволяет ли так делать ваш брокер или УК, лучше уточнить в службе поддержки, но маловероятно, что так можно. Еще раз напомню, что в 2022 году были другие правила.
Брокеры, которые весной 2022 года подпали под санкции, перестали давать доступ к таким инструментам. Впрочем, такие бумаги сейчас в целом недоступны из-за санкций. Все брокеры с помощью ИИС дают доступ к фондовому рынку Московской биржи, где торгуются акции, облигации и фонды.
Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, который появился в России в начале 2015 года. Через такой счет можно инвестировать в акции, облигации и другие активы. Подробнее об упрощенном способе оформления вычета — Как получить налоговый вычет по ИИС онлайн. С 1 января 2024 года инвесторы могут открывать только ИИС-3 — он заменил ИИС двух старых типов и комбинирует вычеты типов А и Б. Важно сказать о том, что инвестиции денежных средств являются риском. Возможность получения дохода при помощи ИИС напрямую зависит от вложенной суммы и периода вклада.
Лучше купить, например, ОФЗ и получить деньги и в виде купонов, и в виде вычета. Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки.
Это можно сделать даже через три года после открытия. Тогда вы сможете оценить доходность своих инвестиций и посчитать, какой тип налогового вычета будет выгоднее. Если закрыть счет раньше, выплаты по вычетам придется вернуть. Можно будет получать налоговые вычеты сразу двух типов — на взнос и на доход. Когда минимальные сроки владения увеличатся до 10 лет, инвестор сможет продолжить выстраивать лесенки. И тогда он сможет открывать новые счета каждые 3–3,5 года, получая регулярный доступ к своим инвестициям.
В остальных случаях ИП не платит НДФЛ по ставке 13%. ИП обычно выбирают более выгодные режимы налогообложения, например упрощенку или вмененку. Необходимо подать налоговую декларацию 3-НДФЛ, а вместе с ней — договор на обслуживание ИИС и документы, подтверждающие, что вы внесли деньги на ИИС.
Тогда при расторжении договора брокер не удержит подоходный налог. Например, если вы ИП на УСН 6%, то хоть вы и платите налог, но он не подоходный. Вместе с ИИС брокер автоматически откроет вам и обычный торговый счет — это нормально. Этим счетом вы также сможете свободно пользоваться, но на него не будут распространяться возможности получения вычета как по ИИС. Даже если ИИС вас интересует только из-за вычета на взнос, хотя бы часть внесенных денег вложите в какие-то активы, например в ОФЗ или фонд денежного рынка.
То есть нужно быть готовым держать деньги на ИИС не менее трех лет. После этого срока все преимущества ИИС продолжат действовать, при этом закрыть счет и вывести деньги вы сможете в любой момент — ждать еще три года не придется. Это может может показаться неудобным для тех, кто не планирует “замораживать” свои деньги на длительный период.
Если они сразу поступили туда, то не считаются, то есть не входят в тот 1 млн в год, который можно вносить на ИИС, и не подходят для получения вычета. Но если вы получили их на банковский или брокерский счет, а затем сами перевели на ИИС, тогда это считается пополнением счета. Необходимо иметь деньги на счете и подать заявку на покупку акций, валюты или других активов. Для этого понадобится специальная программа для компьютера, например QUIK, или приложение для смартфона. Фирменные приложения брокеров обычно есть в магазинах приложений типа Google Play — по крайней мере, если брокер не под санкциями. Если брокер под санкциями, его приложение может быть доступно на его сайте.
